기초연금 수급 자격, 소득인정액 계산 예시로 내 가구 따져 보기

기초연금 수급 자격은 만 65세 이상이면서 소득인정액이 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395.2만 원 이하인 경우예요. 보건복지부 선정기준액 보도자료(2026년 1월 1일)와 보건복지부고시 제2026-156호(2026년 7월 30일 시행)에 나온 기준이에요.

소득인정액은 월 소득에 재산을 소득으로 바꾼 금액을 더해 구해요. 공제 항목이 많아서 월급이나 집이 있어도 기준 안에 드는 경우가 꽤 있어요.

한 줄 정답: 소득과 재산 환산액을 더한 값이 선정기준액 이하면 받을 수 있어요

1. 기초연금 수급 자격 기준, 나이와 선정기준액

정부24 기초연금 안내는 수급 조건을 연령 요건, 소득인정액 기준, 직역연금 요건 세 가지로 나눠 설명해요.

세 가지를 모두 충족해야 대상이 되니 하나씩 짚어 볼게요.

선정기준액은 65세 이상 노인 중 수급자가 70% 수준이 되도록 정하는 기준선이에요. 보건복지부 선정기준액 보도자료는 실제 수급자의 약 86%가 소득인정액 150만 원 미만이라고 밝혔어요.

자녀 소득은 부모님 선정에 들어가지 않아요. 부모님 본인과 배우자의 소득, 재산만 계산해요.

1-1. 직역연금을 받으면 기초연금을 못 받나요?

공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국직원연금 수급권자와 그 배우자는 원칙적으로 제외돼요.

다만 퇴직일시금을 받은 사람, 퇴직유족연금 일시금을 받고 5년이 지난 사람처럼 예외로 받을 수 있는 경우가 있어요.

본인 사정이 예외에 해당하는지 애매하다면 행정복지센터나 국민연금공단 1355에 물어보는 편이 정확해요.

2. 기초연금 소득인정액 계산 공식과 소득평가액

기초연금 누리집 소득인정액 산정방식에 나온 공식은 아래 한 줄이에요.

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

소득평가액은 근로소득에 0.7을 곱한 값과 기타소득을 더해 구해요. 근로소득에서 116만 원을 먼저 빼고 남은 금액의 30%를 한 번 더 빼 주는 구조죠.

누리집 계산 사례로 보면 단독가구가 근로소득 월 200만 원, 국민연금 월 30만 원을 받을 때 소득평가액은 88.8만 원이에요.

0.7 x (200만 원 – 116만 원) + 30만 원으로 계산한 값이죠. 월급 200만 원이 그대로 잡히지 않는다는 점이 핵심이에요.

2-1. 소득평가액에서 빠지는 소득은 무엇인가요?

일용근로소득, 공공일자리소득, 자활근로소득은 근로소득에서 제외돼요.

보건복지부고시 제2026-156호 제6조의3은 소득에서 빼는 보상금과 수당을 월 43만 원 이하로 정했어요.

부부가 모두 일한다면 116만 원 공제를 각자 받아요. 가구 합산 소득에서 한 번만 빼는 게 아니라서 부부가구에 유리한 편이에요.

3. 기초연금 재산 소득환산액, 지역별 기본재산액 공제

재산은 아래 순서로 월 소득처럼 바꿔요. 집값 전부가 반영되는 게 아니라 공제부터 거쳐요.

1. 일반재산(주택, 토지, 전세보증금 등)에서 지역별 기본재산액을 빼요.
2. 금융재산(예금, 주식, 보험 등)에서는 2,000만 원을 공제해요.
3. 두 값을 더하고 부채를 빼요.
4. 남은 금액에 연 4%를 곱하고 12개월로 나눠요.
5. 4,000만 원 이상 고급자동차와 회원권이 있으면 그 가액을 그대로 더해요.

같은 집이라도 사는 곳에 따라 공제액이 달라져요. 서울의 구와 도의 군은 기본재산액 차이가 6,250만 원이죠.

금액은 보건복지부고시 제2026-156호 제8조와 제9조에 나온 값이에요. 재산가액을 매기는 방법은 보건복지부령에 따로 정해져 있어요.

3-1. 4천만 원 넘는 자동차가 있으면 어떻게 되나요?

차량가액 4,000만 원 이상 승용차는 기본재산 공제 없이 가액이 그대로 월 소득으로 잡혀요.

이 경우 선정기준액을 훌쩍 넘게 되니 사실상 기준 밖이에요.

다만 차령 10년 이상 차량, 생업용 자동차, 화물차, 압류로 운행할 수 없는 차량은 이 규정을 적용하지 않아요.

장애인 등록자나 상이등급 국가유공자 차량은 1대에 한해 재산에서 빼 줘요.

4. 기초연금 소득인정액 계산 예시 3가지

공식에 숫자를 넣어 세 가구를 계산해 봤어요. 금액은 만 원 단위로 반올림했고, 실제 결과는 조사 후 달라질 수 있으니 참고용으로 보세요.

가구 A는 월급과 집이 있어도 기준 안에 들어요. 근로소득 공제와 기본재산액 공제 효과가 컸기 때문이에요.

가구 B는 아내 근로소득 150만 원 중 23.8만 원만 반영됐어요. 부채 1,000만 원도 재산에서 빠졌고요.

가구 C는 소득과 집은 적은데 4,200만 원짜리 승용차 한 대로 기준을 넘었어요. 차량 한 대가 결과를 바꾼 셈이에요.

4-1. 재산이 없으면 월급이 얼마까지 괜찮을까요?

재산이 전혀 없고 근로소득만 있는 단독가구라면 역산이 가능해요.

247만 원을 0.7로 나눈 뒤 116만 원을 더하면 약 468만 9천원이에요. 이 금액 이하 월급이면 소득 기준만큼은 충족하는 셈이죠.

반대로 소득이 없는 대도시 단독가구는 일반재산 약 8억 7,600만 원까지 기준 안에 들어요. 247만 원 x 12 ÷ 4%에 1억 3,500만 원을 더한 값이에요.

5. 기준연금액과 감액, 부부가 함께 받으면 얼마인가요

보건복지부 급여 인상 보도자료에 따르면 올해 기준연금액은 물가상승률 2.1%를 반영해 올랐어요.

수급 자격을 갖췄다고 모두 최고액을 받는 건 아니에요. 정부24는 국민연금 가입기간과 급여액, 가구 유형, 소득인정액 수준에 따라 감액될 수 있다고 안내해요.

부부가 함께 받을 때 최고액 55만 9,520원을 둘로 나누면 1인당 27만 9,760원이에요. 단독 최고액의 80% 수준이죠.

부부 중 한 명만 65세 이상이라면 선정기준은 부부 기준을 쓰고, 받는 금액은 최대 34만 9,700원이에요.

집을 담보로 매달 받는 연금과 함께 따져 보고 싶다면 주택연금 수령액 표도 참고해 보세요.

6. 기초연금 신청 방법과 탈락 뒤 다시 신청하기

신청은 주소지와 상관없이 읍·면·동 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로에서 할 수 있어요.

65세가 되는 사람은 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있어요. 거동이 불편하면 국민연금공단 1355로 찾아뵙는 서비스를 요청해 보세요.

계산이 복잡하게 느껴져서 신청을 미루는 분이 많아요. 실제 소득인정액은 신청 뒤 소득·재산 조사로 정해져요.

예전에 떨어졌더라도 소득이나 재산이 바뀌었다면 다시 신청할 수 있다고 대한민국 정책브리핑 보건복지부 카드뉴스는 안내해요.

고시에는 수급희망 이력관리 신청인의 소득·재산 자료가 새로 확인되면 수급 가능성을 다시 보는 기준도 있어요.

7. 함께 보면 좋은 글

• 지급일과 신청 동선이 궁금하다면 기초연금 대상과 지급일 정리 글을 함께 보세요.
• 다른 복지 제도의 소득 기준이 궁금하다면 기준 중위소득 가구별 표에서 가구원 수별 금액을 확인해 보세요.

8. 기초연금 소득인정액 자주 묻는 질문

Q1. 집이 한 채 있으면 기초연금을 못 받나요?

아니요, 집이 있어도 소득인정액이 선정기준액 이하면 받을 수 있어요. 주택 가격에서 지역별 기본재산액을 빼고 연 4%로 환산하기 때문에 집값 전부가 소득으로 잡히지 않아요.

Q2. 일하면서 월급을 받아도 기초연금을 받을 수 있나요?

네, 근로소득은 116만 원을 뺀 뒤 70%만 반영돼요. 재산이 없는 단독가구라면 월 근로소득 약 468만 9천원까지 소득 기준을 충족해요. 일용근로와 공공일자리 소득은 근로소득에서 제외돼요.

Q3. 자녀 명의 집에 살면 소득으로 잡히나요?

자녀 소유 주택의 시가표준액이 6억 원 이상이면 무료임차소득으로 계산돼요. 보건복지부고시 제4조 기준이에요. 6억 원 미만 주택이라면 이 규정이 적용되지 않아요.

Q4. 작년에 탈락했는데 다시 신청해도 되나요?

네, 소득이나 재산이 바뀌었다면 언제든 다시 신청할 수 있어요. 보건복지부 카드뉴스가 안내한 내용이에요. 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로 어디서든 신청할 수 있어요.